[摘要] 存款前,最好算一笔账,因为各家银行的存款利率标准并不相同。
存款前,算一笔账,因为各家银行的存款利率标准并不相同。
昨日(8月12日),在南城宏图路风景步行街附近,记者调查了六家银行,无论是活期还是定期存款,利率标准各不一样,部分银行在对所有档次的存款利率均上浮10%,以存款10万元为例,五年定期相差2375元,而国有五大银行仍按兵不动,仍坚守央行制定的存款基准利率水平。
而东莞银行对原本3.75%、4.25%、4.75%的两年、三年、五年期基准利率,刷高至4.125%、4.675%和5.225%。
一银行七档利率均上浮10%
去年6月8日起,央行宣布人民币存款基准利率降0.25个百分点,但同时又允许各银行给予客户的存款利率可自基准利率上浮至1.1倍。随后银行开始调整各自的存款利率。
今年7月19日央行宣布,7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率七折下限。而经历六月份钱荒后,目前银行更是加大了存款利率调整幅度,以此揽储争夺客户。
目前的存款项目主要有七档:活期、三个月、半年、一年、二年、三年、五年。
昨日,记者调查显示,目前在莞可开展存款业务的银行达20余家,除五大国有银行(工、农、中、建、交)及外资银行外,股份制商业银行及本地两家银行对存款利率都有所调整,其中幅度的当数东莞银行——对所有存款的利率标准均上浮10%。其中五年定期存款利率上浮至5.225%,而其它银行仍保持基准利率4.75%。
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享受上浮利率无资金门槛
虽然目前存款产品多达七种,但中长期存款(三年、五年)业务并不多。因此,大多数银行对二年定期及以下的存款产品作了相应的调整,其中平安、中信、东莞农商行、东莞银行、广发、兴业等6家银行均上浮10%,邮储银行略低一点,三个月、半年、一年期存款年利率分别为2.85%、3.05%、3.25%,而前述6家银行对这三个档次的存款利率均分别执行年利率2.86%、3.08%、3.3%。
昨日,东莞银行中信支行有关工作人员表示,“东莞银行对所有存款的利率标准都按1.1倍上限进行上浮。”,而东莞农商行有关负责人表示,“目前农商行只对二年期及以下存款的利率上浮了10%,三年与五年定期存款没有上浮,仍按央行基准利率结算。”
对此,广发银行个人银行部有关工作人员认为,目前储户多以二年定期及以下为主,三年定期和五年定期,比较少见,利率调整与否对客户影响不大。
事实上,昨日记者统计发现,银行的三年、五年期定期存款在上浮了10%后,与5.00%和5.41%的三年期和五年期国债票面利率持平,银行存款利率仅比同期国债利率低了0.325个百分点和0.185个百分点。同时,存款利率上浮后,银行对存款客户,基本不设置资金门槛,银行吸引客户存款揽储意图跃然纸上。
五大银行存款利率均未变
与股份制银行及本地银行相比,国有五大银行在存款利率方面并不灵活,目前均执行央行基准存款利率标准。
昨日,中国银行东莞分行一理财经理直言,国有银行的政策制订权基本上集中在总行,作为东莞市场上的二级分行,目前只有执行权和建议权,股份制银行对存款利率上浮10%揽储,“我们有时也比较被动,心有余而力不足呀。”
不过,这位理财经理还表示,虽然股份制银行和地方银行通过提高存款利率的方式,吸引了不少储户,也扩大了一定的影响,但其在网点建设及风险控制方面,自然不能与国有银行同日而语,“提高利率揽储也是他们的无奈之举。”
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算账
10万元五年定期 利息相差2375元
对于1年期存款,目前大部分银行都采取上浮利率,目前利率者为3.30%,利率者仍为3.0%,两者相差0.3个百分点。10万元存款存在不同银行,利息收入相差50元。
一笔10万元5年期存款,存在不同银行,目前执行基准利率的银行利率仅为4.75%,执行上浮10%利率的银行利率,为5.225%,两者相差0.475个百分点。如果市民存款10万元,存在利率的银行,5年后利息收入共计为23750元,如果存在执行上浮10%利率的银行,则5年后利息收入为26125元,两者相差2375元。
银行存款利率(年利率)一览表
银行活期存款 三个月 半年 一年 二年 三年 五年
央行基准 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.75% 4.25% 4.75%
东莞银行 0.385% 2.86% 3.08% 3.3% 4.125% 4.675% 5.225%
东莞农商行0.385% 2.86% 3.08% 3.3% 4.125% 4.25% 4.75%
工商银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.75% 4.25% 4.75%
农业银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.75% 4.25% 4.75%
中国银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.75% 4.25% 4.75%
建设银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.75% 4.25% 4.75%
交通银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.75% 4.25% 4.75%
平安银行 0.385% 2.86% 3.08% 3.3% 3.75% 4.25% 4.75%
中信银行0.385%2.86%3.08%3.3%3.75%4.25%4.75%
邮储银行0.35%2.85%3.05%3.25%3.75%4.25%4.75%
广发银行0.385%2.86%3.08%3.3%3.75%4.25%4.75%
兴业银行0.385%2.86%3.08%3.3%3.75%4.25%4.75%
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