两年后回国买房结婚 未婚小情侣如何理财买房成家
半岛网-城市信报 2015-02-27 16:28
[摘要] 理财人物:26岁的杨女士
理财人物:26岁的杨女士
理财目标:两年后首付15万以内
买房结婚
理财师:杜芯,兴业银行青岛开发区支行理财经理,国际金融理财师(
CFP)持证人,持有证券、基金、银行、保险等多项从业资格证书,从业三年,擅长家庭综合理财规划,投资及资产配置等。
问题:如何理财2年后能买房结婚? 今年26岁的杨女士,跟男友一起出国三年了,计划两年后回国。杨女士每月固定收入6500元,每月消费大概3500元,每月剩余工资基本定存。杨女士男朋友每月可结余6000元左右,二人计划两年后回国
买房结婚。两人之前赚的钱因为旅行和换工作已经花得差不多了,现仅有存款2万左右。杨女士目前遇到的问题就是,她想跟男朋友在西安或者成都买房结婚,
购房首付计划不超过15万元。
看了杨女士的收支情况,兴业银行青岛开发区支行理财经理杜芯结合杨女士的理财目标,首先分析了杨女士及其男朋友的财务状况。杜芯认为目前二人的收入水平都较高,属于收入与支出都较多的中产阶级家庭,短期偿债能力较强;具有一定的抗风险能力和应付财务危机的能力。但是也存在一些问题,主要包括:缺乏储蓄意识和节约意识,提升净资产能力较差;缺乏投资意识。如果杨女士想顺利实现理财规划目标,还需要仔细规划。目前西安的房价
均价在7000元/平方米左右,
成都房价均价为10000元/平方米左右,若杨女士的计划为
首付款不超过15万,那么建议杨女士选择在西安购房,假设两年后房价不变,总房款49万的小两居30%首付款需14.7万元。
理财规划:基金定投和股票基金相结合 1、增加强制储蓄,每月定投3000元两年可取8万元 针对杨女士的收支状况,理财师杜芯提出了以下建议:首先,要储备合理的紧急备用金,以三到六个月的日常开销为标准,3万元左右即可,同时可以将这部分紧急备用金转成
利息稍高的货币基金或兴业银行兴业宝产品,目前七日年化率在4.5%左右浮动,既可作为流动性资产,又可以享受高。在支出方面,建议两人开源节流,减少每月固定支出,将每月结余分别增加到4000元和7000元。
其次,在投资规划方面,两人无投资经验,只有2万元存款,理财知识匮乏,同时收入来源仅为工资,储蓄余额每月约11000元。鉴于时间的紧迫性,建议二人从现在开始,每月进行定投。杨小姐每月从结余中拿出1000元选择一指数基金和一股票型基金做定期定额投资,同时男朋友每月拿出2000元进行定投。这样每月3000元做定投,积少成多 ,两年后一次性取出,如按照10%的年化预期率计算,可取出8万元左右作为
购房首付款。
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